Kereskedelmi Jelzálog Oroszországban

Tartalomjegyzék:

Kereskedelmi Jelzálog Oroszországban
Kereskedelmi Jelzálog Oroszországban

Videó: Kereskedelmi Jelzálog Oroszországban

Videó: Kereskedelmi Jelzálog Oroszországban
Videó: A jelzálog 2024, Március
Anonim
  • Kereskedelmi jelzálog - eszköz ingatlanvásárláshoz üzleti célokra
  • A kereskedelmi jelzálog jogi vonatkozásai
  • Az orosz jelzálogkölcsönök modern piaca Oroszországban
  • Mit hoz számunkra a jövő?
Kereskedelmi ingatlan hitel
Kereskedelmi ingatlan hitel

Edward Hopper. Iroda egy kis városban. 1953

Kereskedelmi jelzálog - eszköz ingatlanvásárláshoz üzleti célokra

A kereskedelmi jelzálog olyan hitel, amelyet a bankok nem lakóhelyiségek vásárlására bocsátanak ki: üzlethelyiségek, raktárak, irodák és mások.

A lakossági lakásokhoz hasonlóan a kereskedelmi jelzálogkölcsönöket is megvásárolják a megvásárolt ingatlan biztonsága ellenében. Ennek a piacnak az a sajátossága, hogy az ilyen típusú hitelek meglehetősen rövid lejáratúak és viszonylag magas kamatokkal rendelkeznek. Kereskedelmi ingatlan vásárlására jelzálogkölcsön nyújtásának időtartama általában 10-12 év lehet, de a bankok leggyakrabban 5-7 évig adnak ki pénzt. Ezenkívül a potenciális hitelfelvevőnek az ingatlan teljes értékének 30–40% -át ki kell fizetnie.

Természetesen a bank gondosan ellenőrzi ügyfeleit, a kereskedelmi jelzálog megszerzésének minimumkövetelményei a nyereséges egyenleg és a piacon végzett munkaidő 1 évtől kezdve.

A kereskedelmi célú ingatlanok üzleti célú megszerzésének ezen módszerének az az előnye, hogy az objektumot közvetlenül haszonszerzés céljából használják (helyiségek bérbeadása, kiskereskedelemben történő felhasználás, szolgáltatások nyújtása stb.), Így az ingatlan megtérül.

A kereskedelmi jelzálog jogi vonatkozásai

Jelenleg a szövetségi jogszabályok nem írják elő a jelzáloggal terhelt kereskedelmi ingatlanok tulajdonjogának bejegyzését. Ezért a jelzálogkölcsön-megállapodást ebben az esetben az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének a megállapodások megkötésére vonatkozó általános szabályai alapján kötik meg, figyelembe véve a "Jelzálogkölcsönről (ingatlanzálog)" szövetségi törvény 1998.07.16-i 102-FZ sz. Ne feledje, hogy a nem lakóhelyiségek biztosítékként való használatának jogát ez a törvény csak 2009-ben állapította meg.

Az Art. Követelményei szerint A szövetségi törvény 102. sz. Szövetségi törvényének 9. cikkében jelzálogkölcsön-szerződésben feltétlenül fel kell tüntetni a jelzálog tárgyát, annak becsült értékét, a kötelezettség teljesítésének jellegét, idejét és összegét, amelyet a jelzálog biztosít.

Itt is van egy nagyon fontos pont. A jelenlegi jogszabályok nem engedélyezik az ingatlanok jelzálogkölcsönbe adását a vásárlás pillanatáig. Következésképpen először meg kell vásárolni az ingatlant (adásvételi szerződést kell készíteni), amely után fedezetként felhasználható a bank hitelének megszerzéséhez.

Az orosz jelzálogkölcsönök modern piaca Oroszországban

Sok szakértő úgy véli, hogy hazánkban a kereskedelmi jelzálog-hitelezés még mindig a bankok viszontbiztosításának túsza: még a válság utáni kamatcsökkenés sem vált ösztönzővé a kiadott hitelek mennyiségének növelésére.

Általában a piac továbbra is ugyanazok a fő szereplők - a Sberbank, a VTB 24 és a RosEvroBank. Ennek ellenére a válság utáni hitelezési politika változásokon ment keresztül: a bankok hitelfelvevőkkel szemben támasztott követelményei komolyan szigorodtak. Ami természetesen nem járul hozzá a kereskedelmi ingatlanok által biztosított hitelek számának növekedéséhez.

Kereskedelmi ingatlanpiac
Kereskedelmi ingatlanpiac

Dave Knerler. Bank. 2002

Mindennek ellenére Oroszországban a kereskedelmi jelzálogkölcsönök fokozatosan kezdnek helyreállni. A kamatlábak most 12-16% -os szinten vannak, a kamatok csökkennek, mert senki sem vesz fel magasabb kamatozású hitelt. Az előleg összege 20-40%. A Sberbank legkedvezőbb feltételei évi 8-16% kamatláb, 20% törlesztőrészlet, maximális hitel futamideje 10 év. A VTB 24 pedig a legszigorúbb feltételekkel rendelkezik - 18-26% és 50% előleg.

A legtöbb bank kamatlába az elmúlt egy évben majdnem kétszer csökkent, és majdnem elérte a válság előtti szintet. A szigorúbb követelmények és a nehéz regisztrációs eljárás azonban még mindig elriasztja a potenciális ügyfeleket.

A kereskedelmi jelzálog kibocsátásakor az orosz bankok követelhetik a kölcsön 2-es, néha háromszor nagyobb összegét meghaladó fedezetet a hitel biztosítékaként. Ezenkívül a hitelintézetek a megállapodás feltételei szerint teljes mértékben ellenőrzik a hitelfelvevő elköltött pénzeszközeit. Ugyanakkor a hazai bankok 10 millió dollár feletti ingatlanszerzési költségvetéssel akarják vonzani az ügyfeleket, de maguk még nem állnak készen a feltételek enyhítésére.

2011 eleje óta azonban kismértékben nőtt a kkv-k iránti kereslet a kereskedelmi jelzálogokra. Ugyanakkor az összes kérelem körülbelül fele irodai vásárlási vágyhoz kapcsolódik, 30% - üzlethelyiséghez. A lényeg az, hogy az orosz vállalkozók számára gyakorlatilag lehetetlen saját forrásból ingatlant vásárolni. Ezenkívül nem lehet engedélyt szerezni bizonyos típusú tevékenységekre, ha a vállalkozás nem rendelkezik a megfelelő helyiségekkel a tulajdonában. Következésképpen számukra a jelzálog az egyetlen rendelkezésre álló eszköz üzleti tevékenységük folytatásához, ami megerősíti a kereskedelmi jelzálog továbbfejlesztésének szükségességét.

Mit hoz számunkra a jövő?

Nyilvánvaló, hogy mivel kereslet van a kereskedelmi ingatlanok iránt, ideértve a jelzálogkölcsön alatt történő vásárlást is, amely fokozatosan növekszik, mivel a vállalkozás a válság után lendületet vesz, akkor a kereskedelmi jelzálog az orosz jelzáloghitel-piac egyik ígéretes területévé válik. Az is nyilvánvaló, hogy az ország gazdaságának fejlődése és általában az üzleti légkör javulása függ ezen hitelek elérhetőségétől és tömeges nagyságától.

Jelenleg nagyon nehéz előrejelzést adni a kereskedelmi jelzálogkölcsön alakulásáról.

A hazai vállalkozók ilyen nyilvánvaló ingatlanigénye ellenére is egyértelműen bizonytalan a kereskedelmi jelzálogkölcsönök jövője Oroszországban. Sok szakértő egyetért abban, hogy a kereskedelmi jelzálogkölcsön alakulásáról jelenleg nagyon nehéz előrejelzést adni. Bizonyos fokú bizonyossággal csak azt mondhatjuk, hogy növekedni fog a termék iránti kereslet, de hogy az orosz hitelintézetek hogyan reagálnak, az teljesen kiszámíthatatlan.

A hazai bankárok nem szeretnek kockáztatni, és félnek a nehéz ügyletektől, általában a bankok nem arra törekszenek, hogy pénzt kidobjanak, hanem fizetőképes ügyfeleket várnak, standard feltételeket kínálva nekik. Hazánkban a kereskedelmi jelzálogkölcsönök továbbra is azok a nagyvállalatok, amelyek bizonyos pénzügyi stabilitással és garanciákkal rendelkeznek, a kisebb vállalkozásokat a bankok gyakran egyszerűen figyelmen kívül hagyják. Ha a bankok már nem bíznak az üzleti életben, akkor ez a jelzálog szektor még sokáig állni fog.

A nyugati bankok aktívabbak ezen a területen, jobban bíznak a kis- és középvállalkozásokban. Ennek oka az a tény, hogy a nyugati vállalatok hivatalosan bevallják minden jövedelmüket, ezért a hitelintézetek számára sokkal könnyebb megbízható információkat szerezni a potenciális hitelfelvevő pénzügyi helyzetéről. Ebben az esetben az üzleti tevékenység átláthatósága a siker kulcsa, erre Oroszországban is törekedni kell.

Azt is meg kell jegyezni, hogy a nem lakáscélú helyiségek kereskedelmi jelzálogpiacának fejlődését akadályozza, hogy a hazai bankok által kínált hitelprogramok leggyakrabban rövid távúak. Ennek oka elsősorban a bankok hosszú távú pénzügyi forrásainak hiánya. Ezért a piac fejlődéséhez szükséges, hogy a bankok aktívan előteremtsék a forrásokat a tőkepiacról. Ez elősegíti a probléma fokozatos megoldását, valamint megkönnyíti a hitel megszerzését, és ösztönzőleg hat a kereskedelmi hitelezés ezen ágazatára.

Ajánlott: